Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Ohne Vermögen zu den eigenen vier Wänden

Der Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung hört für viele schon beim Blick auf den Kontostand auf. Wer nicht viel Geld zur Seite gelegt hat, hat auch keine Chance auf die eigenen vier Wände – so denken viele. Tatsächlich vergeben Banken aber auch Kredite an Kunden, die kein großes Vermögen mitbringen. Möglich ist die Baufinanzierung ohne Eigenkapital durch die zurzeit niedrigen Zinsen.

100-Prozent-Finanzierung oder 110-Prozent-Finanzierung

Wer darüber nachdenkt, seine Immobilie ohne Eigenkapital zu finanzieren, muss sich zwischen zwei unterschiedlichen Modellen entscheiden. Und zwar zwischen der 100-Prozent-Finanzierung und der so genannten 110-Prozent-Finanzierung. Bei der 100-Prozent-Finanzierung entspricht die Kreditsumme dem Kaufpreis der Immobilie.

Nicht inbegriffen sind hier allerdings die Kaufnebenkosten. Das Honorar für den Notar und den Makler sowie die Grunderwerbssteuer machen etwa zehn Prozent des Kaufpreises aus, sie sollten bei der Immobilienfinanzierung daher mit berücksichtigt werden. Bei der 100-Prozent-Finanzierung sind diese Nebenkosten nicht vom Kredit gedeckt. Im Gegensatz dazu steht die 110-Prozent-Finanzierung. Hier umfasst der Kreditrahmen die kompletten Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen.

Banken lassen sich höheres Risiko bezahlen

Ganz generell gilt: Je weniger Eigenkapital eingesetzt wird, desto teurer ist auch der Kredit. Die 100-Prozent-Finanzierung ist also in der Regel wesentlich günstiger als die 110-Prozent-Finanzierung. Wenn die Banken mehr Geld zur Verfügung stellen, gehen sie auch ein höheres Risiko ein – und das lassen sie sich natürlich bezahlen.

Wer von seiner Bank einen Kredit ohne Eigenkapitaldeckung haben möchte, muss in der Regel eine gewisse Bonität nachweisen. Dazu gehört vor allem ein regelmäßiges Einkommen. Darüber hinaus ist es vorteilhaft, wenn die Immobilie, die mit dem Kredit finanziert werden soll, einen gewissen Wert hat. Das dient der Bank als Sicherheit für den Fall, dass der Kreditnehmer doch in finanzielle Schwierigkeiten gerät und seine Raten nicht zahlen kann.

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